毛锋拟升任正职，背后有何深意？
文/每日财报 张恒
近日，武汉市委组织部公布了新一批市管干部的任职前公示，其中汉口银行现任副行长毛锋被提名为市管金融企业的正职负责人，这一动向在金融行业引起了广泛讨论。
外界的关注主要源于汉口银行当前一个特殊的治理状况：董事长和行长职务由同一人担任。自2023年8月起，刘波在出任董事长的同时，一直兼任行长职位，时间已接近三年。在商业银行业中，这种长期的双重角色配置相当罕见。市场一直以来也都在猜测，这种过渡性安排何时会结束，以及谁将最终接任行长一职。
正因如此，毛锋此次获得晋升机会，很自然地被外界解读为他可能接手汉口银行行长职务，从而终结该行持续近三年的“董事长兼行长”管理模式。如果这一推测成真，其治理结构有望回归银行业更为常见的两职分设状态，提升管理规范性。不过，毛锋是否确将出任汉口银行行长，具体信息还需等待官方后续披露。
事实上，这种人事安排上的“悬念”，也恰恰为这家深耕武汉金融市场城商行的未来经营发展增添了几分想象空间，让投资者和观察者对其前景抱有更高期待。
规模遭反超，业绩连年承压
作为中部地区超大城市，武汉近年来经济增长较好，2025年经济总量超2.2万亿，连续多年位居中部省会城市第一。受益于此，本地形成了两家较大的城商行，即汉口银行、湖北银行。汉口银行成立时间更早，业务主要集中在武汉，并已将触角延伸至重庆，目前在该地拥有9家分支机构，不过网点规模不及在湖北省内覆盖更全的湖北银行。
汉口银行成立于1997年，由武汉市原63家城信社重组而成，主要股东包括联想控股民企，以及武汉金控、武钢集团、武汉开发投资、武汉城建集团等本地国企，前五大股东合计持股43.73%。虽然在湖北省内多地有分行，不过资产主要集中在武汉，显示出更强的武汉市地方属性。
2010年底，湖北省内原宜昌银行、襄樊银行、黄石银行、荆州银行和孝感银行5家城商行合并组建了湖北银行，湖北省人民政府为其实际控制人，营业网点已覆盖湖北省全部州市，规模要好于汉口银行，成为该区域内汉口银行最主要的竞争对手。
资产规模方面，此前汉口银行是领先湖北银行不少的，但在2025年情况发生了反转。截至2025年三季度末，汉口银行总资产5883.53亿元，较年初仅增长6.09%；而湖北银行则已突破6000亿大关，达6204.15亿元，且增速要高出汉口银行一大截，达到了18.6%，首次实现了规模反超汉口银行。
也就是说，目前汉口银行体量与湖北银行相比已经有一定差距了，不过，其规模要高于同样深耕武汉市场的武汉农商银行，后者目前的资产规模总额还未突破5000亿，与湖北银行、汉口银行有一定距离追赶。
从成长性来看，汉口银行营收增速已从2022年的24.15%逐年下滑至2024年的3.29%；净利润也出现了缩水，这样的成长性是比较差的，不及湖北银行，但比武汉农商行要好不少。
比如，湖北银行虽成立时间晚于汉口银行，但近些年业绩增长迅猛，2024年营收突破百亿，达到101.61亿元，远高于汉口银行的88.49亿元；净利润26.58亿元，是同期汉口银行10.55亿元的两倍之多。最新数据显示，2025年前三季度，汉口银行实现净利润10.3亿元，而湖北银行则达24.11亿元，同样领先不少。
多项指标落后同业，成长性遇大考
为什么汉口银行会呈现上述业绩状况呢？这跟该行的业务特点、资产质量有很大关系。
还是将同区域内竞争对手对比来看。首先是汉口银行净息差相对较低，主要因为汉口银行负债结构表现出较为明显的区域性特征，且高度依赖个人定期存款。2022年至2024年间，该行个人定期存款在总负债中的比重从28.58%上升至39.67%。与此同时，其对公存款规模呈现持续下降态势，反映出近年来该行在对公业务领域面临一定的收缩压力。
值得注意的是，这一负债结构的变动趋势并非汉口银行独有。同区域的湖北银行与武汉农商行也呈现出相似特点，即对公存款规模增长放缓或下滑，而个人定期存款占比逐步提升，显示出一定的区域共性。
然而，尽管三家银行在负债构成上方向类似，但综合比较来看，汉口银行的负债成本可能仍处于较高水平。这一点从其净息差在同类银行中持续偏低的表现可以得到侧面印证，表明其在负债端成本控制或资产端收益能力上仍面临一定挑战。
数据显示，汉口银行净息差已从2022年的1.42%降至2024年的1.27%，虽然湖北银行和武汉农商行同样出现了下降情况，但2024年两家银行净息差还能分别维持在1.62%、1.50%，都要显著高于汉口银行。
再就是在中间业务方面，汉口银行手续费及佣金净收入2020年还曾有10.28亿元的收入，在营收中占比高达18.35%，在城商行中是比较高的占比了，甚至比中间业务很强的一些头部上市城商行还要优秀，也要远好于湖北银行（当年占比仅2.37%）和武汉农商行（当年占比2.38%）。
不过好景不长，自2020年之后，汉口银行手续费及佣金净收入下滑非常剧烈，2024年已经降至了只有1.25亿元，占比也已经大幅降到了1.41%，这种前后期的数据对比可以说是非常鲜明，真实反映出汉口银行中间业务的溃退。
虽然这几年里城商行的中间业务营收占比都呈现下滑趋势，但汉口银行的占比下滑幅度很大，不仅已经不及一些优秀城商行，而且与同区域城商行相比，也已经低于同期末湖北银行3.14%、武汉农商行3.02%的占比了。
最后是汉口银行利润表现很差，主要因不良率高，信用减值损失连年增长。2020-2024年，该行信用减值损失分别为30.74亿元、38.47亿元、40.49亿元、48.08亿元、55.24亿元，增幅明显，吞噬了利润。
从不良率对比来看，汉口银行不仅是国内资产规模超5000亿城商行中极少数不良率超2.5%的城商行，而且也远高于省内竞争对手湖北银行，只比武汉农商行不良率接近3%不良率要略好一些。
坏账增长，需要消耗拨备。利润上的捉襟见肘又限制了计提拨备的空间。因此在拨备覆盖率方面，汉口银行近三年里也是随着坏账的增长而一路下滑，从2022年的164.28%降至2024年监管红线附近的148.66%。
对比来看，汉口银行拨备覆盖水平是三家银行中最差的，2024年湖北银行可高达236.22%，就连武汉农商行也可达159.66%，虽然他们拨备覆盖率也都在下降，但是降幅和基数都要好于汉口银行。
总结来看，近几年汉口银行基本盘面临的挑战压力还是非常明显的，不良资产较多，坏账消耗了利润，中间业务承压下行较快，使得近三年里业绩增长不足，成长性开始趋弱。而与同省竞争对手的湖北银行、武汉农商行相比，汉口银行资产规模、营收与净利润规模均不及湖北银行，但要好于武汉农商行。另外，汉口银行和武汉农商行经营情况比较类似，都是坏账较多，不良率相对较高，拨备覆盖率较低，对利润影响很大。
毛锋拟升任正职，背后有何深意？
在这样的经营压力背景下，空缺近三年来寻找合适的行长补位，显然成为汉口银行从人事到业务上排兵布局的“头等大事”，以期寻求一些改变。
毛锋是一位在武汉本地成长起来的金融从业者，长期扎根地方银行体系。他的职业生涯起步于武汉市先锋信用社，后随着农信社改制进入武汉农商银行系统，从支行行长助理、副行长逐步晋升至多家支行行长，在农信及农商银行领域拥有超过二十年的实务经验。2023年3月，时年46岁的他从武汉农商银行江汉支行行长调任汉口银行，出任副行长，完成了从一家本地银行中层管理者到另一家重要市属银行高级管理人员的转身，至今任职已满三年。
与毛锋的本土成长路径不同，目前兼任行长职务的董事长刘波，拥有金融监管与商业银行管理的复合背景。他早年在中国人民银行湖北省分行开启职业生涯，之后长期在原湖北银监局系统内工作，曾担任统计信息处处长、襄阳分局副局长等职务，在金融政策、风险管控和宏观分析方面积淀深厚。2017年，他转向商业银行领域，出任武汉农商银行副行长，积累了地方银行经营管理经验，期间也与毛锋有过共事经历。
直至2022年9月，刘波调至汉口银行出任行长，后于2023年8月“接棒”任职近14年之久却因严重违纪违法下马被调查原党委书记、董事长陈新民，自此开启了近三年之久的董事长、行长“一肩挑”，这一跨长周期的双重角色安排，在国内商业银行中较为罕见。
如果毛锋后续正式出任行长，汉口银行的高管架构将呈现出一种新组合：一位来自监管体系、擅长政策与风控的董事长，与一位自基层成长、深谙本地市场的行长。这样的搭配在理论上能够形成较好的管理优势互补：刘波可为汉口银行把握发展方向与合规底线，毛锋则可依托其丰富的本地资源与业务经验推动日常运营。这对于正处于业绩低谷期的汉口银行来说，或许是一种经过考量的人事布局，也可能为银行带来新的气象。
值得一提的是，汉口银行在2024年报中还提到要坚守“服务地方、服务实体、服务中小”市场定位，聚力服务地方重大战略、重大项目、重点领域、重点企业和中小企业、市民百姓。预计该行未来会在这些方向加大信贷投放与金融服务力度，以优化资产结构，逐步压缩以往风险较高的信贷板块。
因此，对可能形成的新管理层而言，任务具有双重性：一方面需处理存量问题，继续化解不良资产、恢复盈利动能；另一方面则需在新聚焦领域建立起可持续的竞争力，这无疑考验着管理层的战略执行力。
另外，从前任董事长陈新民因严重违纪违法被查处的案例可以看出，汉口银行在内部控制、高层监督等方面仍有完善空间。相关通报曾指出，陈新民违法行为涉及在融资贷款中为他人提供便利、非法收受财物及违规发放贷款等，这也是汉口银行坏账的重要来源之一。
可以想见，在推动业务转型的同时，汉口银行还需进一步完善治理机制、强化高管权力约束，为年报中提及的实现“合规、质量、效益、规模”之间的动态平衡发展目标筑实基础。
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